不動産の売却～自宅に住み続けたまま現金を得る方法～ | 訳あり物件・空き家などの不動産売却のご相談をお受けしております。

・自宅に住み続けながらも老後資金の借入れが可能。

会社を退社し年金収入だけになると、現実的に借り入れのハードルは一気に上がります。
退職金や貯蓄だけでは、経済的に不安を抱えることもあるでしょう。
長年住んだ愛着のある家に住み続けられ、現金を手元に確保することができれば安心して暮らしていくことができます。

・住宅ローンの返済が負担になっている人は、毎月の資金繰りが楽になる。
定年退職後も月々の住宅ローンが残っていて、その返済が負担となっている場合、リバースモーゲージを利用して借換えを行うという方法があります。
住宅ローンは元金と利息を支払わなくてはなりませんでしたが、リバースモーゲージなら利息の支払いのみで良いため月々の負担を軽減できます。

・利息の支払いがある。

まずは、利息負担です。
利息のみとはいえ、契約期間中お借入残高がある限りは毎月利息負担が発生することはデメリットといえるでしょう。
金利が変動となっている商品も多く、途中で金利が上がる可能性もあるため、契約時の利息金額から増加する可能性も考えておく必要があります。

また、リバースモーゲージだけに限りませんが、年々平均寿命が延びている状況で、長生きのリスクもあります。長生きしている分、生活するだけのお金は必要になりますので、最初に設定された融資限度額では不足してしまう可能性も考えておかなければなりません。


・金利上昇のリスク
1つ目でも触れましたが、リバースモーゲージは変動金利を採用することが多いです。
そのため、契約期間中に金利が上昇するというケースがあります。すると、当初の想定より融資を受けられる金額が少なくなってしまったり、月々支払う利息負担が増えてしまうといったリスクがあります。


・担保評価下落のリスク
リバースモーゲージの融資額は、自宅の担保評価額に応じて決まります。
この担保評価額は一定ではなく、基本的に毎年見直しが行われるんです。そのため、何らかの理由によって自宅の不動産価値が下がってしまうと、それに応じて融資限度額も下がってしまうというリスクがあります。
もしも借入残高が融資限度額を上回ってしまった場合は、超過分を返済しなければならず、場合によっては予定より早く自宅を手放さなくてはならなくなることがあります。


・長生きのリスク
長生きするに越したことは無いでしょう。ですが、リバースモーゲージの商品特性上、長生きしすぎると存命中に借入残高が融資限度額を超えてしまうケースがあります。
その場合、融資が途絶えるうえに超過分を返済しなければならず、手元資金がない場合は存命中でも自宅を売却しなければならないことがあります。
こうった場合のタイミングは、かなり高齢になった後の方が大半でしょうから、非常に重い負担になってしまう恐れがあります。


そのほか、契約者本人が死亡した場合、残された配偶者は家を出なくてはならないといった「配偶者のリスク」が有る場合もあります。
金融機関にもよりますが、大抵の場合、配偶者が借入れを引継いでそのまま自宅に住み続けることが可能です。
ただし、引継ぎには条件や審査があります。基本的には60歳以上のリタイヤ層を対象とした商品ですから、自宅担保が取れていれば問題は無いのですが、万が一審査が通らなかった場合のことは考えておいた方が良いでしょう

こうやってメリット・デメリットを上げてしまうと、どうしてもデメリットの方が多くなってしまいましたが、私自身はデメリットを含めても、リバースモーゲージは非常に優れた商品だと考えています。

特に、どこかのタイミングで高齢者施設等への入所をお考えの方はメリットの方が勝ると思いますので、検討してみてはいかがでしょうか？


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